截至11月末，銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)統(tǒng)計(jì)，銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)對(duì)各類(lèi)型銀行業(yè)機(jī)構(gòu)(不含個(gè)人)已累計(jì)開(kāi)出罰單近2000張，罰金金額已突破10億元，遠(yuǎn)超去年全年。其中過(guò)億罰單兩張，超千萬(wàn)罰單12張，百萬(wàn)級(jí)罰單數(shù)量超過(guò)百?gòu)垼c去年同期相比近乎翻倍。僅百萬(wàn)級(jí)大額罰單中，銀行涉房貸款違規(guī)數(shù)量占比就接近四成。例如，農(nóng)業(yè)銀行因涉及個(gè)人住房貸款首付比例違規(guī)，被處罰金5260萬(wàn)元。中信銀行因違規(guī)發(fā)放土地儲(chǔ)備貸款、信貸資金被挪用流入房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司、個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款資金被挪用于購(gòu)房，被罰2020萬(wàn)元。廣發(fā)銀行因消費(fèi)性貸款用于支付購(gòu)房首付款、違規(guī)向房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)發(fā)放流動(dòng)資金貸款等多項(xiàng)違規(guī)被處于8771萬(wàn)元罰款。

房地產(chǎn)與金融業(yè)務(wù)深度關(guān)聯(lián)。目前，我國(guó)房地產(chǎn)相關(guān)貸款占銀行業(yè)貸款的39%，還有大量債券、股本、信托等資金進(jìn)入房地產(chǎn)行業(yè)。

四季度以來(lái)，受不良處置壓力加大影響，中小銀行因以貸還貸、掩蓋不良等原因被罰次數(shù)和金額均明顯增加。數(shù)十家銀行因違規(guī)處置不良接到罰單，其中大部分為農(nóng)商行、農(nóng)信社和村鎮(zhèn)銀行。11月單張金額最高罰單由中信銀行天津分行摘得，為290萬(wàn)元，案由為“個(gè)人貸款資金未按約定用途使用、部分貼現(xiàn)資金直接回流出票人”等五項(xiàng)原因。貴陽(yáng)農(nóng)村商業(yè)銀行及下屬5家支行因涉及轉(zhuǎn)讓不良債權(quán)資產(chǎn)包不合規(guī)定、通過(guò)同業(yè)投資承接本行不良資產(chǎn)等原因被開(kāi)出22張罰單，罰款金額合計(jì)605萬(wàn)元。另外，朝陽(yáng)柳城村鎮(zhèn)銀行因“以貸收息虛增利潤(rùn)，以貸收貸延緩風(fēng)險(xiǎn)暴露、掩蓋不良貸款”而被罰。

中國(guó)人民銀行黨委書(shū)記、中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹(shù)清撰文指出，房地產(chǎn)是現(xiàn)階段我國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)方面最大的“灰犀牛”。

業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì)，在當(dāng)前金融監(jiān)管高度關(guān)注房地產(chǎn)金融“灰犀牛”的背景下，加強(qiáng)貸款全流程管控、防止資金違規(guī)流向房地產(chǎn)等領(lǐng)域仍將是未來(lái)監(jiān)控重點(diǎn)方向。以“三道紅線”為核心內(nèi)容的融資長(zhǎng)效機(jī)制將逐步推進(jìn)，達(dá)到控制房地產(chǎn)企業(yè)融資規(guī)模、優(yōu)化債務(wù)結(jié)構(gòu)、降低行業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)及“三穩(wěn)”的整體目標(biāo)。此外，在流動(dòng)性比較寬松的情況下，為了將資金引導(dǎo)到實(shí)體經(jīng)濟(jì)，仍將加強(qiáng)貸款審查，防止資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)。

新富人群：從房地產(chǎn)轉(zhuǎn)向低風(fēng)險(xiǎn)金融產(chǎn)品

11月27日，上海交通大學(xué)上海高級(jí)金融學(xué)院（以下簡(jiǎn)稱“上海高金”）發(fā)布了“2020年中國(guó)新富人群財(cái)富健康指數(shù)”。

調(diào)研結(jié)果顯示，中國(guó)新富人群目前財(cái)務(wù)上面臨的挑戰(zhàn)主要表現(xiàn)為無(wú)法按時(shí)償還債務(wù)，但他們已經(jīng)逐步意識(shí)到財(cái)務(wù)規(guī)劃和多元化投資的重要性，并積極著手制定財(cái)務(wù)規(guī)劃，優(yōu)化資產(chǎn)配置。

上海高金教授吳飛表示，后疫情時(shí)代，中國(guó)新富人群的投資偏好正從房地產(chǎn)逐步轉(zhuǎn)向低風(fēng)險(xiǎn)的金融產(chǎn)品，這表明該群體對(duì)于外部事件所帶來(lái)的宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)有了更為充分的認(rèn)知。他們不像以前一樣把房地產(chǎn)作為核心的資產(chǎn)大類(lèi)，而是更傾向于現(xiàn)金、固定收益類(lèi)產(chǎn)品，流動(dòng)性更強(qiáng)的同時(shí)收益率也穩(wěn)定。

金融正在進(jìn)入強(qiáng)監(jiān)管時(shí)代，無(wú)論是螞蟻金服這樣的超級(jí)巨頭，還是在黃金時(shí)代高速成長(zhǎng)起來(lái)的房地產(chǎn)，在國(guó)家強(qiáng)監(jiān)管里都沒(méi)有太多騰挪的空間了。